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¿Qué Banco Ofrece Los Mejores Créditos Para Vehículos En Colombia?

¿Qué Banco Ofrece Los Mejores Créditos Para Vehículos En Colombia?

Antes de que empieces a buscar el carro de tus sueños, es importante que le eches un vistazo a los mejores créditos de vehículo en Colombia para 2023. En este post te mostraremos las diferentes opciones con las que cuenta el mercado actualmente, para que puedas escoger la que más se adapte a tus necesidades.

¿Qué Es Un Crédito Vehicular?

 El préstamo vehicular o crédito vehicular, es un producto financiero que ofrecen las entidades financieras de Colombia como los bancos colombianos. Les permite a los colombianos que desean comprar un carro nuevo o usado poder solicitar un préstamo o crédito vehicular a tasas fijas o variables. Además pueden fijar la cantidad de cuotas anuales lo que dependerá de las condiciones acordadas entre el cliente/solicitante del crédito vehicular y el banco. El crédito vehicular es una alternativa de financiamiento para comprar auto propio. Por lo que pueden elegir entre los siguientes mejores créditos vehiculares 2023. 

Mejores Créditos De Vehículo 2023

El crédito vehicular 2023 a solicitar va a depender, del tipo de auto que elijan, y de la entidad elegida. Ya que puede variar los siguientes aspectos: 
 

  • El plazo
  • La tasa de interés
  • Las condiciones e incluso
  • La disponibilidad del crédito.

Para decidir mejor, deben considerar las condiciones de cada uno de los modelos: 

  • Para autos nuevos: En cuanto a los autos nuevos, varía el plazo y la tasa de interés que ofrecen las entidades. Algunos bancos permiten financiar el auto hasta en 84 meses, y otros hasta 72 meses. Además de variar la cuota inicial, algunos bancos financian el 100%, y otros, solamente financian el 90%, para vehículos nuevos.
  • Para vehículos usados: Respecto a los vehículos usados, varía el plazo en el que financia cada banco, varía entre 76 o 72 meses. El monto a financiar es menor que en los vehículos nuevos, por carros usados los bancos financian el 80%. Algunos bancos solicitan que el vehículo a financiar no tenga una antigüedad mayor a 10 años.
  • Por tipo de nacionalidad: En cuanto a carros chinos. Algunos bancos diferencian al financiar los vehículos y si es un auto de marca china, solo podrán acceder a un crédito de auto si el carro es nuevo, no usado.

Mejores créditos de vehículo 2023: Lulo Bank

Una de las entidades que ofrece crédios de libre inversión que podríamos destinar a la compra de un vehículo este 2023, es Lulo Bank. 

Lulo Bank es un banco 100% online que cuenta con varios productos, entre ellos una cuenta corriente con remuneración de hasta el 8% E.A., como su crédito de vehículo. Te contamos más sobre las características del crédito: 

  • Pide hasta 50 millones de peso
  • Recibe tu crédito de inmediato en tu cuenta
  • Elige el plazo y el monto que quieres pagar mes a mes
  • Paga tus cuota desde la Lulo Cuenta o por PSE 
  • Tasas de interés desde 1.81% M.V 
  • Plazo hasta 48 meses 
  • Finalidad: al tratarse de un crédito de libre inversión, podrás disponer del monto del crédito para la compra de vehículo u otra finalidad. 

Mejores Créditos de Vehículo 2023: R5

R5 es una fintech colombiana fundada en el 2018 que ofrece una plataforma de préstamos y seguros en línea. El crédito puede ser utilizado para comprar un carro usado o nuevo.
 

Detallamos a continuación las características que presenta el crédito para vehículo de R5: 

  • El carro debe ser modelo 2007 en adelante.
  • El vehículo a financiar puede ser de las siguientes carrocerías: automóvil, van, campero o camioneta.
  • Se deben evidenciar ingresos mínimos de $1,200,000 al mes.
  • El crédito es preaprobado en 5 minutos.
  • El financiamiento abarca el 80% del valor del vehículo.


Características Créditos para vehículos nuevos

  • Tasas desde 1,7% M.V.
  • Montos hasta de $100.000.000
  • Plazos hasta de 48 meses 


Características Crédito para vehículos usados

  • Tasas desde 22,41% EA
  • Monto: $5.000.000 a $100.000.000
  • Plazo: 12 meses a 48 meses 

Mejores Créditos de Vehículo 2023: Bancolombia 


Las principales características del crédito de vehículo del Banco Bancolombia son: 

  • Se dirige a empleados, jubilados, independientes o transportadores.
  • Los ingresos deben ser al menos de 2 salarios mínimos (SMMLV).
  • El crédito aplica para la compra de un carro nuevo o usado (de hasta 10 años de antigüedad)
  • El vehículo financiado queda a su nombre, con prenda a nombre de Bancolombia.
  • Permite escoger un plazo máximo de crédito de hasta 72 meses.
  • Es posible financiar hasta el 100% del valor comercial del vehículo.
  • No es necesaria experiencia crediticia.


Tasas de Interés
 

MontoPlazoTasa Efectiva – %EA
$0 a $60.000.00012 meses a 72 meses22,56% a 43,26%
$60.000.001 a más12 meses a 72 meses22,56% a 43,26%

 Los planes del crédito de vehículo de Bancolombia son:

Plan TradicionalPlan Cuotas Extras Plan Carros Híbridos y Eléctricos 
Carros Usados: el plan de pagos de cuotas varía mes a mes de acuerdo a la DTF.
 Carros Nuevos: el plan de pago de cuotas son fijas  durante toda la vida de tu crédito. 
«Desde la primera cuota hasta la última, cada mes pagas cargos adicionales, intereses y capital, y adicionalmente cada 6 meses pagas una cuota extra.* 
 *Las cuotas extras son del mismo valor que tu escojas, sin superar 2.5 veces el valor de la cuota mensual y se pagan periódicamente cada 6 meses.»
 El plan cuotas extras es tanto para la compra de carros nuevos o usados. 
Este plan solo es para la financiación de un carro nuevo híbrido y eléctrico. 
 La tasa del crédito es variable desde el 0.76% N.M.V. equivalente al 9.51% E.A. para montos entre $15.000.000 y $79.999.999. 

Mejores Créditos de Vehículo 2023: Banco BBVA 


Las principales características del crédito de vehículo del Banco BBVA son: Se financian hasta el 100% de tus vehículos nuevos y usados, con y sin prenda.  
 

  • Para los créditos con prenda, el asalariado y pensionado deberé tener ingresos iguales o superiores a $1.500.000. Los independientes por su parte, deberán tener ingresos a $2.000.000.
  • Para los créditos sin prenda, deberás contar con ingresos iguales o superiores a $4.000.000
  • Y los plazos de financiación para vehículos usados es de hasta 76 meses y el plazo de financiación para vehículos nuevos es de hasta 84 meses. 
  • Para vehículo usado el plazo del modelo de vehículo no podrá superar los 10 años. 
  • Se financian vehículos de marcas chinas siempre y cuando estos sean nuevos.
  • Realiza los pagos a través de internet, banca móvil o en cualquier oficina BBVA. 
  • Solicita tu estudio de crédito sin ningún costo. 


Las tasas del crédito de vehículo particular con el Banco BBVA se muestran a continuación: 


Características Crédito de Vehículo Híbrido o Eléctrico

Con BBVA financia hasta el 100% de tu carro híbrido y eléctrico con prenda o hasta el 90% de tu moto eléctrica.

  • $0 No existe costo por estudio de crédito.
  • Plazo: elegir el plazo de hasta 84 meses para el carro y de hasta 72 para moto eléctrica
  • Permite Consolidar ingresos en pareja para elevar la capacidad de pago.
  • Desde 19,38% E.A. Hasta 21,24% E.A 

Características Crédito Vehículos nuevos y usados con y sin prenda

  • Desde 22,26% E.A. Hasta 32,19% E.A 


Características Crédito Vehículos Utilitarios

  • Nuevo con prenda 26.42% E.A 
  • Usado con prenda 27.44% E.A

 

Mejores Créditos de Vehículo 2023: Banco de Bogotá 

Las principales características del crédito de vehículo del Banco de Bogotá son: Es necesario tener más de 18 años. 
 

  • El ingreso mínimo requerido es de 5 Millones
  • Ofrece más de 10 formas de pago.
  • Plazos de financiación hasta  84 meses.
  • Financia hasta el 100% del valor comercial del vehículo particular nuevo y hasta el 80% en el caso de los vehículos comerciales.
  • Permite elegir una póliza de seguro para el vehículo según tus preferencias.
  • Es posible pagar cuotas extraordinarias en cualquier momento, sin incurrir en cobros adicionales.  
  • Para acceder al crédito no es necesario estar vinculado al banco.

Las tasas del crédito de vehículo particular con el Banco de Bogotá se muestran a continuación:* TASA E.A

Crédito Vehículo Particulares / Nuevos

  • Desde 23% Hasta 28.17% 


Crédito Vehículo Particulares / Usados

  • Desde 23.58% Hasta 28.93% 

 

Mejores Créditos de Vehículo 2023: Banco Colpatria 

Las principales características del crédito de vehículo del Banco Colpatria son: 

  • Cuenta con una financiación hasta de un 100% del valor comercial para vehículos comerciales nuevos.
  • Financia hasta un 90% el valor comercial de vehículos públicos nuevos y hasta un 80% del valor comercial de taxis nuevos.
  • Financiación de hasta un 90% del valor comercial de vehículos usados.
  • Cuenta con plazos de pago de 12 a 72 meses.
  • Ofrece una póliza de vehículo contra todo riesgo que es de carácter opcional y se difiere a 12 meses sin intereses.
  • Es necesario tener ingresos mayores a 3 SMMLV. 
  • No es necesario contar con un codeudor. 
  • Los vehículos particulares usados no deben tener más de 10 años de matriculados. 


Las tasas del crédito de vehículo con el Banco Colpatria se muestran a continuación:


Tasas de Interés 

MontoPlazoTasa Efectiva – % EA
$3.000.000 a más0 meses a 60 meses29,08% a 43,26%

Mejores Créditos de Vehículo 2023: Banco de Occidente

Las principales características del crédito de vehículo Occiauto Tradicional de Banco de Occidente son: 

  • Financiación de vehículos livianos, nuevos y usados, nacionales o importados, comprados directamente o a través de un concesionario, para uso particular o público. 
  • Plazo hasta 84 meses para vehículos nuevos y hasta 72 meses para vehículos usados. 
  • Financiación hasta 100% de vehículos nuevos y usados. 
  • Viabilidad de crédito inmediata y rápida aprobación y desembolso. 
  • Estudio de crédito sin costo. 


Las tasas del crédito de vehículo con el Banco de Occidente se muestran a continuación:


Tasas de Interés

MontoPlazoTasa Efectiva – % EA
$0 a más 6 meses a 84 meses20,84% a 43,26%

Mejores Créditos de Vehículo 2023: Banco Pichincha

Banco Pichincha ofrece los créditos con las siguientes características:

  • Crédito Vehículo Nuevo y sin prenda.
  • Compra de cartera para crédito de Vehículo con tasas desde el 8,60% E.A. 
  • Tasas y cuotas fijas, sin prenda. 
  • Financiación hasta el 100%. 
  • Periodos de gracia y estudio de crédito sin documentos. 
  • Solicitud de crédito debidamente diligenciada.  
  • Ingresos Mínimos: $ 2.000.000 


Documentación

  • Certificado de ingresos y retenciones (Año gravable anterior)
  • Certificación laboral (Expedición no mayor a 30 días).
MontoPlazoTasa Efectiva – % EA
$5.000.000 a más9 meses a 84 meses9,20% a 14,70%

Comparativa Mejores Créditos De Vehículo Colombia 2023


A continuación se presenta una tabla comparativa para destacar cuáles son los mejores créditos de vehículo Colombia 2023:
 

EntidadesTasa Efectiva Anual  Plazos Financiación
R5Nuevos o usados Desde 22.41% E.A.Desde 12 meses a 48 mesesHasta el 80% del valor
Bancolombia Desde 22.56% hasta 43.26% E.A.Hasta 72 mesesHasta el 100% del valor 
BBVA Nuevo / Usados: Desde 22.26% hasta 32.19% E.A.Nuevo: hasta 84 meses.
Usado: hasta 76 meses. 
Hasta el 100% del valor 
Banco de Bogotá Nuevos: desde 23% hasta 28.17% E.A.
Usados: desde 23.58% hasta 28.93% E.A.
Hasta 84 meses Hasta el 100% del valor 
Colpatria Nuevo: Desde 29.08% hasta 43.26% E.A.Hasta de 12 a 72 meses. Hasta el 100% del valor 
Banco de Occidente Nuevo: 20.84% hasta 43.26% E.A.Nuevo: De 6 meses hasta de 84 meses.  Usado: hasta de  72 meses. Hasta el 100% del valor 
Banco PichinchaNuevo: De 9.20% hasta 14.70% E.A.Nuevo: De 9 a 84 meses.Financiación hasta el 100% del valor

Al observar las diferentes opciones que ofrecen las entidades financieras en Colombia, podemos concluir que los mejores créditos de vehículo en cuanto a tasas, plazos y montos de financiación, los ofrece el Banco Pichincha es de los que más baja Tasa cobra y financia el 100%. Sin embargo, es importante considerar los SMMLV o el Monto Mínimo Inicial y el % de financiación. Que exige cada institución bancaria para poder acceder al crédito vehícular, entre otras condiciones.
 

Luego de ver las diferentes opciones de crédito para vehículos que te ofrecen los principales bancos ¿Cuál crees que es la opción más adecuada para ti?, ¿Por qué? Cuéntanos qué opinas.

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